tentang

Krisis kredit telah membuat hidup sulit bagi banyak konsumen dan mendapatkan kredit bisa jadi sulit. Jadi, apa yang perlu Anda ketahui tentang memesan pinjaman, kartu kredit, atau perjanjian pembiayaan mobil? Di sini kami menjelaskan bagaimana agen referensi kredit bekerja, apa yang menyebabkan peringkat buruk dan bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah pinjaman yang digunakan untuk pemberi pinjaman. Singkatnya, skor kredit menentukan risiko yang Anda ajukan kepada pemberi pinjaman dan apakah Anda bisa dipercaya gestun online.

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit, atau perjanjian pembiayaan mobil, kreditur akan menghubungi laporan kredit Anda untuk agen referensi kredit. Laporan kredit dipegang oleh salah satu atau kedua agen referensi utama yang telah menerima informasi kompilasi dari pemberi pinjaman sebelumnya. Jika Anda memiliki kemungkinan pencucian kotor, pemberi pinjaman akan mengudarakannya di depan agen kredit.

Bagaimana skor kredit dihitung?

Setiap pemberi pinjaman memiliki formula sendiri untuk menghitung skor kredit berdasarkan informasi yang diterima dari agen referensi kredit. Bukan hal yang aneh bagi pemberi pinjaman untuk menolak aplikasi pinjaman sementara yang lain dengan senang hati menyerahkan uang tunai kepada Anda.

Skor kredit didasarkan pada informasi pribadi, termasuk:

Status pernikahan
Usia
Pekerjaan
Tanggungan
Pinjaman Tujuan
Laporan kredit yang dipegang oleh agen laporan kredit akan menyimpan semua sejarah Anda – yang baik, yang buruk dan yang buruk. Riwayat pembayaran yang terlewatkan pada pinjaman atau kartu kredit. Selain itu, setiap hutang yang belum dibayar tidak akan menjadi pertanda baik bagi pemberi pinjaman dan akan meningkatkan potensi risiko Anda.

Anda cenderung menerima kredit jika sudah memilikinya dan mampu mengelola pembayaran. Penghasilan Anda juga akan menjadi penting – gaji yang rendah mungkin menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber daya yang memadai untuk memenuhi pembayaran.

Bagaimana saya bisa meningkatkan peringkat kredit saya?

Dalam contoh pertama Anda harus meminta salinan laporan kredit Anda dari dua agen referensi terbesar. Periksa laporan Anda untuk entri yang tidak akurat, seperti pinjaman yang belum pernah Anda ajukan atau pernah menjabat di County Court Judgments. Hubungi agen referensi untuk menghapusnya sesegera mungkin.

Jika ada entri yang menurut Anda bisa dibenarkan, coba tulis ke agensi menjelaskan alasan Anda melanggar perjanjian. Mereka mungkin tidak menghapus entri tetapi dapat memasukkan catatan penjelasan.

Ada beberapa tanda jelek yang bisa Anda lakukan tentang sedikit. Kebangkrutan atau IVA akan diselesaikan secara permanen sampai laporan kredit Anda.

Akhirnya, dapatkan beberapa bentuk kredit. Memiliki kredit adalah cara terbaik untuk mengurangi risiko pinjaman Anda. Coba gunakan kartu kredit secara teratur tetapi Anda mampu membayar. Tanpa kredit akan menciptakan jenis sejarah mencari pemberi pinjaman positif.

Apakah mendapatkan pinjaman tidak mungkin dengan kredit macet?

Meskipun krisis kredit membuat pinjaman menjadi lebih sulit – masih ada opsi yang tersedia bagi orang-orang dengan skor buruk.

Ada banyak pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam menawarkan pinjaman dengan kredit macet. Namun, orang-orang dengan penilaian pengadilan negeri atau sejarah wanprestasi tidak akan memiliki akses ke suku bunga kompetitif. Kredit macet kredit selalu memiliki tingkat bunga tertinggi dan mencerminkan potensi risiko Anda.

Apakah mendapatkan hipotek mustahil dengan kredit buruk?

Hipotek buruk bagi semua orang, terutama bagi pembeli dan orang pertama kali. Namun, ada sejarah kredit yang buruk dengan rencana hipotek yang masih tersedia. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi dan menemukan deposit yang lebih baik (15% dari nilai rumah).

Penilaian Kredit pada FAQ

1 – Bisakah orang lain berbagi rumah dengan peringkat kredit saya?

Orang-orang akan tinggal bersama Anda atau memiliki dampak negatif atau positif pada peringkat kredit Anda. Namun, jika Anda memiliki hipotek bersama atau rekening bank, riwayat keuangan orang itu akan diperhitungkan oleh agen referensi kredit.

2 – Bisakah mantan penghuni menyebabkan skor buruk?

Tidak. Pemberi pinjaman hanya tertarik pada Anda dan bukan pada alamat Anda.

3 – Berapa skor kredit yang dimiliki setiap orang?

Setiap pemberi pinjaman akan menghitung skor kredit secara berbeda sehingga selalu dapat berubah. Kriteria mereka berdasarkan skor Anda, dengan catatan sejarah Anda – disediakan oleh agen referensi – serta pekerjaan Anda, usia, jumlah tanggungan dll.

4 – Apakah hutang lama dicatat?

Kesalahan hukum sebelumnya, seperti pembayaran yang terlewat selama 3 tahun. Kebangkrutan dan IVA, bagaimanapun, adalah jangka waktu untuk catatan hingga 6 tahun atau lebih.

5 – Equifax menentukan skor kredit saya?

Tidak. Simpan agen referensi kredit dalam catatan sejarah keuangan Anda.

6 – Mungkinkah saya masuk ‘daftar hitam’

Tidak, tidak ada daftar hitam. Jika Anda kesulitan mendapatkan kredit, itu karena Anda telah ketinggalan